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    銀行風險管控升級,同盾助推反欺詐中心解決方案

    2021-08-19 17:40:36  來源:

    摘要:隨著銀行及金融市場主體逐漸實現高度數字化、移動互聯化,場景外延、客戶下沉、黑產攻擊線上轉移,銀行所面臨的風險鏈條也愈加錯綜復雜,風險傳導和蔓延方式在發生根本性變化。
    關鍵詞: 解決方案
    【天極網IT新聞頻道】隨著銀行及金融市場主體逐漸實現高度數字化、移動互聯化,場景外延、客戶下沉、黑產攻擊線上轉移,銀行所面臨的風險鏈條也愈加錯綜復雜,風險傳導和蔓延方式在發生根本性變化。

      在這一背景下,同盾科技認為,銀行需落實全面風險管理理念,建立一個“反欺詐門戶中心”,針對賬戶欺詐、交易欺詐、商戶欺詐、信貸申請欺詐等欺詐維度實施統一布控,運用大數據、人工智能、聯邦學習等技術,通過統一的名單、規則、策略、模型、圖譜等技術,支撐交易及信貸等各業務場景的反欺詐需求,提升欺詐風險管控的主動性、前瞻性、敏捷性和有效性。

      【欺詐風險 統一管控】

      個人網上銀行、個人手機銀行、企業網上銀行、第三方支付、線上貸款、信用卡等服務渠道的普及,既為金融交易提供了極大的便利性,也促使業務模式前移,客戶身份信息更加容易泄露。一些不法分子及不良商戶還利用虛假交易、盜卡盜刷、套現等行為,并配以新型隱匿的洗錢操作,加劇金融機構的交易側、商戶側、平臺側等欺詐風險。

      此外,數字技術廣泛應用于信貸,一方面使得更多個人和小微經營主體的“小額高頻”融資需求獲得了專業的金融服務;另一方面,數字信貸下沉過程中,銀行則面臨客戶身份驗證、欺詐識別等多方面挑戰。隨著我國金融宏觀審慎的監管評估體系更加完善,線上及網貸行業加速風險出清,共債人群的多頭授信渠道逐漸被打斷,也使銀行面臨的獲客端欺詐及逾期風險幾率加大。

      在這樣的背景下,同盾科技結合行業趨勢及業務轉型所需,基于先進的風控理念,提出全行級反欺詐門戶中心解決方案,幫助銀行依托金融科技重塑風險管理價值鏈,運用更加先進的智能分析決策技術,發揮數據的價值,建立覆蓋賬戶、交易、信貸、商戶等多重風險的反欺詐體系,有效解決客戶洞察與風險管控需求,支撐金融服務模式的創新和精細化管理水平的提升,并滿足外部監管的要求。

      【科技賦能 集中管理】

      反欺詐門戶中心通過數字資產沉淀、數字工具賦能、數據治理等技術應用,為銀行建設統一的風險數據視圖,并在此基礎上運用機器學習等算法開發各類主題的欺詐風險管控模型,進而構建覆蓋各業務場景的,全方位、多維度的全行級反欺詐核心平臺,對交易側、賬戶側、商戶側、信貸申請等環節的欺詐行為進行實時預警、識別與攔截,以及離線全量交易的批處理。

      反欺詐門戶中心不僅為銀行客戶搭建經過實踐驗證的技術產品和解決方案,更重要的是幫助銀行解決跨業務協同、風控數據治理、金融服務能力等綜合問題。

      反欺詐門戶中心以數字化渠道為載體,利用人工智能及大數據技術,整合行內外和跨行業數據及多維度跨場景行為特征,為各類金融服務場景構建統一的智能反欺詐安全防御體系,實現跨渠道、跨業務風控能力供給。

      隨著數據實時融入到業務場景,反欺詐門戶中心基于智能路由進行場景分層及決策的漏斗排序,通過賦予銀行包含機器學習、深度學習、文本分析、圖分析、可視化分析以及批量、實時數據交互通道為一體的算法框架能力,形成數據驅動、高度聚合的欺詐風險管控閉環。

      反欺詐門戶中心帶來統一、實時的數據采集、加工、分析與展現,使銀行能夠有效利用海量的非結構化數據,豐富完善客戶畫像,既能對風險實現聯防聯控、主動防御,又能全面洞察、精準施策,建立客戶可信認證體系,降低對客戶交易身份認證和風險挑戰,讓好的客戶盡量對風控無感,從而全面優化客戶體驗,提升銀行的客戶服務能力。

      同盾通過助力銀行建立反欺詐門戶中心,可以有效提高銀行洞察客戶的能力,有效降低風險發生的概率,實現商業銀行經營過程中的開源節流與降本增效,為銀行數字化轉型提供有力保障。

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