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  • 大咖對話 | 龔偉華:“1+3+1”科技治理格局凝聚北京銀行數字化轉型合力

    2021-07-29 17:01:15

    來源:CIO時代

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    受訪嘉賓 | 北京銀行首席信息官 龔偉華
    主持人 | CIO時代聯合創始人兼COO、新基建創新研究院秘書長 劉晶
    采訪地點 | 北京銀行總部
     
      北京銀行是全國第一家總資產突破3萬億元的城市商業銀行。該行始終堅持“科技引領”,將數字化轉型作為其核心發展戰略,高效賦能業務發展,探索出一條獨具特色的中小銀行科技創新之路,形成“1+3+1”協同科技治理格局。下一步,北京銀行將推進“京匠工程”十大項目群建設,全力打造更加敏捷的前臺、聚能的中臺、穩健的后臺?!?br />  
      主持人:如何看待數字化轉型和CIO角色定位?

      龔偉華:數字化轉型成功的關鍵在于企業“一把手”和高管層的大力支持,在于企業的戰略定力。如果只是科技人員或CIO去推動,可以預見肯定成功不了。金融行業的CIO,要在服務好客戶、提升金融風險防控能力和實現降本增效上發揮重要作用。
     
      主持人:北京銀行經歷了怎樣的信息化、數字化歷程?有何成果和難點?
     
      龔偉華:1996年1月,北京銀行成立,1997年3月組建科技部開始第一代綜合業務系統開發,并于1998年6月,僅用一年多的時間就完成了對公儲蓄全部上線。我們充分發揮后發優勢,起步非常好,實現了業務大集中、本外幣一體化。隨后各種管理信息系統逐步豐富完善。
     
      一直以來,北京銀行高度重視科技工作,信息化建設工作伴隨全行發展不斷演進過程中,先后提出“科技立行”、“科技興行”、“科技強行”等戰略,并于2019年提出數字化轉型三年行動計劃。為進一步提升轉型效能,2020年啟動了 “京匠工程”十大項目群建設。2021年,我們啟動了以新一代核心系統為重點內容的“211工程 ”建設,全面打造智能化、數字化、敏捷化核心系統,將我行數字化轉型推向深入。
     
      隨著轉型工作的開展,我行以項目實施為抓手,確保數字化轉型戰略落地,釋放一系列階段性成果。

      一是持續完善大數據平臺,建設北京銀行數據云體系。打通數據項目交付各個環節,提升交付效率,形成了覆蓋“準實時數據計算、離線數據計算、實時數據服務、外部數據接入、AI模型訓練”5項關鍵能力的大數據技術體系,大數據產品化服務達到200余項;

      二是加大人工智能的研究與應用。生物特征倉庫已具備多種人臉識別算法,覆蓋各類金融場景,現已累計提供各類人臉識別服務近1000萬人次,算法識別率超過98%。自主研發“京準查”外部數據應用平臺,運用圖計算、自然語言分析技術,充分挖掘外部數據價值,為拓客營銷、客戶風險識別提供“稱手工具”。人工智能模型在智能營銷、智慧風控等方面取得長足發展,建立“千人千面”、“財富體檢”、“客戶流失預警”、“手機銀行促活”等模型,提升線上渠道精準營銷能力。

      三是重視區塊鏈技術的掌握和應用。與“趣鏈”公司合作構建了北京銀行的區塊鏈BaaS平臺,支持私有鏈、聯盟鏈等多種業務場景,提供了多種通用的金融業務場景智能合約。目前實現了貴賓客戶權益、個人客戶積分兩項增值服務的數據上鏈。

      四是秉承移動優先戰略。加強互聯網金融與金融科技創新應用成果落地,手機銀行依托金融科技持續升級,聚焦引入“一個平臺”、構建“一套生態”、基于“一個框架”,新增100余項產品功能,重塑300余項業務流程。

      五是打造開放銀行1.0平臺,提升產業價值,在智慧教育、智慧醫療、智慧園區、數字政務、數字文創等幾大領域構建場景生態,提供全景服務,切入場景高速發展的快車道。自主研發一站式大數據風控模型開發平臺——“風險濾鏡”2.0風控決策引擎和風控模型試驗室系統,沉淀各類風控模型140余個,構建知識圖譜平臺,基于4700萬工商數據,對企業譜系進行挖掘和計算,支持貸前調查、貸后預警工作的開展,為業務數字化轉型保駕護航。

      六是應用RPA流程機器人,優化企業客戶年檢、信貸業務影像資料上傳等業務環節,降低總分行業務人員手工操作,每年可減少約8萬小時手工工作量。

      七是建設新一代智能語音機器人平臺,語音識別準確率達93%,問答意圖準確率超過90%,助力零售客服智能化轉型。

      八是采用云化部署模式,通過對各類資源進行整合,打造虛擬云主機、裸金屬物理機等各類云化資源池,加快應用部署速度,降低系統運營風險,增強橫向擴展能力,總體成本可節約15%以上。
     
      主持人:如何打造IT團隊?
     
      龔偉華:IT團隊重點并不在于人數,而是如何能夠滿足發展需要,真正讓科技領先帶動業務領先。IBM曾提“隨需而變”,我們也將隨發展需要變動調整,通過變革組織架構,持續優化全行科技資源配置,進一步明確各部門在數字化轉型工作中的職能分工,探索形成了“信息技術條線”,“數字金融部、數據管理部、電子銀行部”,以及“金融科技公司”的“1+3+1”的高效協同科技治理格局,進一步凝聚起全行數字化轉型的合力,為數字化轉型奠定基礎,全方位打造“數字京行”。
     
      為了推動科技與業務的融合,組建面向業務條線的技術團隊模式。團隊主要承擔系統開發與技術研究有關職能,突出敏捷的特點。按照業務條線形成對接交付力量,設立批發應用團隊、零售應用團隊,分別負責公司、金融市場等批發業務系統建設及零售業務系統建設,應用研發及技術支撐;設立實施管理團隊,負責各業務部門項目需求分析及管理,監控項目進展。
     
      通過與業務部門緊密合作,以體制機制創新充分調動科技人員的積極性,培養懂技術、懂業務、也懂管理的復合型人才,從而真正推動科技與業務的融合,打造敏捷組織。去年開始,北京銀行加強行內科技人才培養力度,提高自主研發能力,基于“順天”技術平臺開展了為期兩個月的專題技術培訓,大力培育行內人員對平臺核心代碼、治理架構、服務組件等關鍵技術的自主可控能力,以實現生產力快速轉化。
     
      主持人:“順天”技術平臺有何特色?下一步規劃是什么?
     
      龔偉華:“順天”技術平臺由北京銀行自主研發,是金融科技領域最新成果綜合應用,主要基于云原生應用技術架構體系,采用業界主流的微服務、分布式架構設計,全面支持敏捷轉型,助推線上業務快速發展。相比傳統模式,平臺使應用交付效率提高了5倍以上,系統擴展成本降低60%,能為核心系統及其他關鍵銀行業務系統平穩重構和敏捷轉型提供一站式技術解決方案。平臺通過對300余項開源方案進行改進,有效延伸了分布式技術使用場景。
     
      今后,北京銀行將基于該平臺進行系統開發建設,統一的技術底座形成企業級基礎技術體系,有助于解決對外包公司的技術依賴,實現自主可控,發揮產學研用效應。與大型銀行相比,中小銀行在規模經濟、自身迭代效率上沒有較大優勢,所以更注重生態合作,提升產學研用能力?;A技術平臺以我行自研為主,其他方面我們不斷加強與高校、科研機構、科技公司等全方位深度合作,打造融合的金融科技生態圈。
     
      北京銀行希望把“順天”技術平臺打造成支撐業務發展需要的主流平臺,并且能向業務模式、規模體量和我們相似或略小的銀行推廣賦能,避免各自研發造成成本過高。北京銀行更多的是考慮通過聯合共建、共享等方式,打造并不斷完善適合中小銀行的技術平臺,通過更加豐富的場景,促進產品不斷迭代升級。
     
      主持人:“十四五”時期數字化轉型總體規劃是什么?
     
      龔偉華:金融科技戰略要服務于業務戰略。“十四五”期間,我們將以“京匠工程”十大項目群建設為抓手,更加積極運用金融科技手段,加快產品供給服務民生領域數字化建設,優化業務流程促進普惠便捷的數字經濟發展,強化科技驅動加快金融數字基礎設施建設。在頂層設計指導下著力構建起具有北京銀行特色、支撐數字化轉型的企業級基礎架構體系,全力打造更加敏捷的前臺、聚能的中臺、穩健的后臺,進一步夯實科技實力,推動數字化轉型向內涵型、深層次發展。